Как страховать дебиторскую задолженость

Если переуступка долга или факторинг более уместны в случае необходимости оптимизации работы с должниками и пополнения оборотных средств, то страхование дебиторской задолженности применяется только тогда, когда необходимо нивелировать финансовые риски.

При этом неправильно думать, что можно отгрузить товары любой непроверенной компании, потом застраховать долг и запросто получить свои деньги. Страховщики — такие же предприниматели, целью которых является получение прибыли. Перед тем как страховать долги, они проводят самостоятельную оценку финансового состояния и репутации должника, после чего принимают решение о страховании.

Другими словами, выгодно получать страховую премию по тем долгам, где вероятность наступления страхового случая минимальна. А если такой случай наступит, обеспеченность активами и финансовая стабильность должника должна быть достаточной, чтобы можно было легко взыскать долг.

Вывод такой, что рассчитывать нужно только на себя и не отгружать товары, если нет уверенности в платежеспособности покупателя.

Если сравнивать стоимость страхования дебиторской задолженности и факторинга, то потери для поставщика при страховании намного меньше, чем при факторинге. Это и логично, так как во втором случае имеет место кредитование.

При предварительном обсуждении условий страхования со страховой компанией для разных должников могут быть установлены разные страховые премии, что зависит от их финансового состояния. Также в отдельных случаях могут устанавливаться лимиты отгрузки для каждого контрагента. Вместе с ними устанавливается и размер франшизы — суммы, которая не подлежит выплате.

Например, сумма отгрузки 100 тысяч долларов.
Размер франшизы — 10%.
Оплата должника — 50 тысяч долларов.
Просроченный долг — 50 тысяч долларов.

Сумма к выплате страховой компанией составляет (100 тыс — 50 тыс) — 100 тыс * 0,1 = 40 тысяч долларов.

Необходимо учитывать, что неуплата счетов может происходить как по объективным, так и по субъективным причинам. Поэтому оценка перспектив сотрудничества возможна только после комплексного анализа потенциального контрагента.

Если позволяют рыночные условия, необходимо стараться не допускать дебиторской задолженности после первых поставок, а также рассматривать возможность залога или поручительства финансовых учреждений.

Оптимизировать финансовые риски, провести финансовый анализ и пошагово составить всесторонний финансовый план можно с помощью онлайн проводника PlanBusiness Pro.