Как получить кредит для финансирования проекта

Первым шагом в получении кредита для бизнеса является ответ на вопрос, а нужен ли этот кредит вообще, и если нужен, то в каком размере. То есть, компании необходимо определить потребность в дополнительном финансировании, оценить потенциальные источники и выбрать наиболее привлекательное решение.

Оптимально, если речь идет о действующем бизнесе, у которого налажены отношения с банком, положительная кредитная история и присутствует надлежащее обеспечение. В этом случае условия кредитования могут быть наиболее лояльными и позволят более активно развиваться бизнесу.

Если же кредитовать необходимо новый проект, ситуация значительно усложняется и на первый план выходит возможность обеспечить гарантии возврата полученных средств. В качестве такой гарантии может выступить залог или поручительство крупной кредитоспособной компании.

В зависимости от целей и адресной направленности нужно выбрать наиболее подходящую кредитную программу.

Среди наиболее распространенных:

— овердрафт;
— кредитная линия;
— кредит на пополнение оборотных средств;
— кредит на капитальные вложения в основные средства;
— ипотечный кредит на покупку недвижимости;
— кредит на закупку оборудования;
— кредит на покупку транспорта;
— рефинансирование других кредитов.

Рассмотрим перечисленные выше виды более подробно.

Овердрафт получил широкое распространение в банковской практике. Он представляет собой форму краткосрочного кредита, при которой предприятие получает возможность осуществлять платежи с расчетного счета в размере, превышающем остаток на счете.

Лимит по овердрафту согласовывается с банком один раз и не требует никакого дополнительного оформления при осуществлении платежей в рамках указанного лимита.

Обычно, овердрафт считают дорогим кредитом и его лимит редко превышает месячный оборот компании. С его помощью удобно финансировать кассовые разрывы. Средства, которые поступают на расчетный счет, в первую очередь направляются на погашение овердрафта.

Кредитная линия по своей сути очень похожа на овердрафт, но отличается от него более низким процентом, длительным сроком погашения и более высоким лимитом.

Как правило, кредитные линии используется для финансирования производственного цикла и обеспечения предприятия финансовыми ресурсами в случае характерной сезонности продаж.

Преимущество кредитной линии перед обычным банковским кредитом состоит в том, что предприятие платит процент только за те ресурсы, которые фактически использует. В случае же с кредитом, компания сразу получает всю сумму и платит банку за ее использование.

Кредит на пополнение оборотных средств можно брать тогда, когда необходима разовая закупка сырья или материалов. Ставки по кредиту, как правило, ниже, чем у кредитной линии. Поэтому при быстром освоении ресурсов более целесообразным является кредит.

Кредит на капитальные вложения в основные средства предоставляется на более длительный срок и, соответственно, на него влияют все долгосрочные риски, которым подвержена компания.

Ипотечный кредит на покупку недвижимости получил широкое применение, как в деловой практике, так и у частных лиц. Суть его сводится к тому, что банк предоставляет кредит на длительный период для покупки недвижимого имущества, которое выступает залогом.

Кредит на покупку оборудования обладает целевой направленностью.

То же касается и кредита на приобретение транспорта.

Рефинансирование требует особого внимания. Оно используется, когда у заемщика есть кредиты в нескольких банках.

Резюмируя изложенный материал, чем стабильнее бизнес и более высокое доверие к компании, тем выгоднее условия сотрудничества.

Тщательно анализируйте финансовое состояние и объективно оценивайте свои возможности перед обращением за кредитом. Такой подход позволит не влезать в долги и оптимально использовать имеющиеся ресурсы.