Риск неплатежа в бизнес-плане и способы его минимизации

У нас уже была обзорная статья, о том как оценить риски инвестиционного проекта и минимизировать их влияние на бизнес.

Сегодня же речь пойдет об одном из наиболее важных факторов, пренебрежение которым может свести на нет все предыдущие усилия по реализации проекта.

Итак, Вы создали компанию, получили финансирование, наладили производство и отгрузили товар, но Вам за него не заплатили вовремя или не провели оплату вовсе. Если у компании имеется определенный запас прочности, сразу это может не оказать никакого влияния на бизнес, а у предприятия в бухгалтерской отчетности просто вырастет остаток по статье дебиторской задолженности. Но если проблема носит системный характер, риск неплатежа или несвоевременного платежа может привести к вымыванию оборотных средств компании, недостаточного финансирования и последующей остановки производства со всеми вытекающими последствиями.

Что же делать в такой ситуации, а лучше, как в нее не попадать?

Ниже мы рассмотрим пошаговый алгоритм, который позволит минимизировать риск неплатежа и не допустить его пагубного влияния на финансовое состояние.

1) Детально изучите практику работы на указанном рынке. Если среда для Вас новая, наверняка там есть игроки, которые работают давно и хорошо знакомы с тонкостями рынка. Оптимальным решением будет использование личных связей. Если таковых нет, можно задать необходимые вопросы в Интернете на специализированных ресурсах или социальных сетях и при этом даже не афишировать себя.

Если традиционно компании поставляют товары с отсрочкой платежа, Вам необходимо сопоставить конкурентные условия с Вашим. Возможно, Ваш товар лучше или цена ниже, тогда можно требовать предоплату или оплату по факту, но если при прочих равных все отгружают в долг, то скорее всего Вам от этого никуда не деться. Так как сейчас мы именно такой случай и обсуждаем, рассмотрим, что же делать дальше, если оплату вперед получить не удается.

2) Проверить репутацию покупателя на рынке, узнать насколько дисциплинированно они рассчитываются за поставленный товар. Как это сделать, мы рассматривали в предыдущем пункте. Также, ничего не мешает нанять сотрудников, которые работали у конкурентов и знакомы с рынком и его участниками.

3) Если первичную проверку потенциальный контрагент прошел, необходимо установить лимит отгрузки. Сумма не должна составлять значительную долю в общих продажах. Иначе в случае несвоевременной оплаты долга Вам придется искать дополнительные источники финансирования, чтобы перекредитоваться и покрыть кассовый разрыв.

4) И напоследок, очень эффективный и действенный способ минимизации или даже полного нивелирования риска неплатежа, это получение банковской гарантии по долгам контрагента. В этом случае банк контрагента несет полную ответственность по оплате поставок покупателю. То есть, если покупатель не оплатил товар, Вы сможете обратиться в его банк и потребовать оплату от него. Если даже компания покупателя обанкротиться и станет неплатежеспособной, риск банкротства банк намного ниже. При получении такой гарантии необходимо обращать внимание, чтобы банк, который ее предоставляет, был с хорошей репутацией и устойчивым финансовым положением.

Систематизировать всю информацию о бизнесе и проанализировать риски можно с помощью нашего пошагового проводника для составления бизнес-планов PlanBusiness Pro.